第17章 五均六筦 古代央行 (5 / 6)
最后说到酒官一职它所承担任务就是专门治理所有酒坊事务从源头开始抓起即统一采购足够数量粮食原料然后交由专业酿酒师按照传统秘方工艺精心酿制出醇香美酒完成酿造环节便进入到下一步骤——由官方集中统销这样一来市面上售卖官酒无论在价格还是口感方面均表现出色既不过高也非劣质可谓性价比颇高完全可以满足人们对于不同场合下饮酒需求无论是用于重大节日庆典祭祀活动亦或是亲朋好友聚会筵席乃至民间医疗治病救人等等场景均可派上用场真正做到物尽其用。
总而言之实行盐、铁、酒三项专卖制度无疑给当时社会带来诸多积极影响，一方面彻底打破了豪门权贵及富商巨贾，长期以来对这些行业垄断局面，杜绝其牟取暴利行径，另一方面大大充实了国库财政收入，增强政府财力物力支持力度，进而实现市场物价稳定，有效保障人民群众最根本利益诉求，与此同时也有助于缓和阶级对立情绪，化解潜在社会危机维护社会治安秩序，和谐稳定营造风清气正良好政治生态环境。
然而，随着时间的推移，一些问题逐渐浮出水面并变得越来越严重。首先，官员们开始贪污腐败盛行，他们利用职权谋取私利，以极低价格购进物资然后再抬高价钱出售给民众，并肆意克扣盐工和矿工应得的工资报酬，甚至还会无情地剥削压迫普通老百姓。其次，由于政府垄断经营导致生产效率极其低下且毫无竞争力可言，所产出的各类商品质量也是良莠不齐，其中有相当一部分农具以及铁器等都是粗制滥造根本就不能正常投入到实际生活当中去使用。最后就是因为官府制定出来的价格体系过于死板僵硬所以完全没有办法根据瞬息万变的市场行情做出及时有效的调整与反应，这直接造成了某些特定区域内食盐、铁器还有酒类这些物品供应不足从而使得广大人民群众面临着极大的购物难题。
更为关键一点在于实行盐、铁、酒专卖制度以后实际上已经把天底下那些有钱有势的大富豪和富商巨贾全都给彻底得罪光了，于是乎这帮人便将满腔怒火全部发泄到了王莽本人身上同时对于整个新兴起来的王朝亦是充满了怨愤之情，只不过表面上暂时隐忍不发而已暗地里却一直在默默地积攒自身实力只待时机成熟之时即刻发动反攻倒算之势，如此一来便给未来新朝走向灭亡之路预先埋下了一个深不见底的大坑。可此时此刻的王莽呢？他依然沉醉于这场改革刚刚取得初步成果带给他那种前所未有的成就感里面无法自拔，至于隐藏在背后那重重叠叠数不清道不明的各种危险因素则被其视而不见听而不闻，仍旧是雷厉风行快马加鞭继续推动落实尚未完成的其他一系列改革措施。
第四届五均赊贷：古代普惠金融，无息低息济万民
六筦之中，第六筦——五均赊贷，是最具创新性、最贴近民生、也最能体现王莽“普惠金融”思想的举措。它分为“赊”与“贷”两种，专为解决百姓急难，抑制高利贷盘剥而设。所谓“赊”，即无息贷款，专为百姓非生产性急难而设，如祭祀、丧葬等，无需抵押，无需利息，期限极短。王莽在诏令中明确规定：百姓遇祭祀无钱者，可向五均官署钱府赊贷，期限不超过十天，无息；遇丧葬无钱者，可赊贷，期限不超过三个月，无息。
所谓“贷”，即低息贷款，专为小工商业者、小农生产经营而设，用于购买农具、种子、原料、货物等，需有抵押或担保，期限较长，收取低息。利率规定：按纯利的十分之一收取年息，或月息百分之三，远低于民间高利贷（月息百分之三十甚至更高）。这是两千年前，世界上最早的官方普惠金融体系，是古代版的“无息消费贷”与“低息经营贷”，旨在彻底根除民间高利贷，让百姓不再受高利贷吸血之苦。诏令下达后，六大都市的五均官署钱府，率先开办赊贷业务，随后逐步推广至全国郡县。
长安，京市，五均司市师官署，钱府。钱府内，人头攒动，百姓络绎不绝，有的前来办理祭祀赊贷，有的前来办理丧葬赊贷，有的前来申请经营贷款，秩序井然。柜台后，钱府丞及属吏，忙碌而有序地办理着业务，核对身份、登记信息、签订契书、发放贷款，流程简洁，手续简便，无需繁琐担保，无需抵押，极大地方便了百姓。
一位中年农夫，面带愁容，来到柜台前，躬身行礼：“大人，小人母亲昨日病逝，家中贫困，无钱置办棺木、举办葬礼，恳请大人，准予赊贷。”钱府丞见状，面露同情，温和问道：“你家住何处？家中几口人？可有邻里作证？”农夫连忙回道：“小人家住长安城外十里村，家中五口人，邻里张三、李四，可作证。”钱府丞核实信息后，当即办理赊贷手续，发放贷款五千钱，无息，期限三个月，叮嘱道：“好生安葬母亲，按期还款即可。”农夫感激涕零，跪地叩首：“多谢大人！多谢陛下圣恩！小人永世不忘！”
一位小商贩，经营布帛生意，因资金周转困难，前来申请经营贷款：“大人，小人经营布帛生意，近日进货资金不足，恳请大人，准予贷款两万钱，用于进货，半年内归还。”钱府丞审核其经营状况、抵押物（家中房产）后，批准贷款，签订契书，发放贷款，年息百分之十。小商贩喜出望外，连声道谢：“多谢大人！多谢陛下！这比高利贷，不知强了多少倍！”类似的场景，在六大都市、在全国郡县的五均官署钱府，每日都在上演。百姓们，尤其是底层贫民、小工商业者，对五均赊贷，感恩戴德，称赞王莽是“圣君”、“为民做主”，新朝是“盛世”。五均赊贷，极大地打击了民间高利贷者，让他们失去了生存空间，不少高利贷者，被迫转行，或隐匿，或逃离，百姓不再受高利贷盘剥，生活压力大为减轻。
但，问题也随之而来。其一，官吏贪腐，以权谋私。部分钱府官吏，利用职权，刁难百姓，索要贿赂，不给贿赂，就不办理赊贷；或优先给豪强权贵发放低息贷款，用以兼并土地、囤积货物，而底层贫民，即便急难，也难以贷到分文，普惠金融，沦为权贵金融。其二，贷款逾期，坏账率高。部分百姓，诚信不足，或因贫困，无力还款，导致贷款逾期，甚至坏账，官府催缴，轻则罚款，重则罚作罪徒，百姓不堪重负，反而引发新的矛盾。其三，额度有限，供不应求。官府资金有限，而百姓需求巨大，尤其是灾荒之年，百姓急难增多，赊贷额度不足，无法满足所有需求，依旧有部分百姓，被迫转向民间高利贷。其四，流程僵化，效率低下。部分地区，官吏办事拖沓，手续繁琐，百姓办理赊贷，需多次往返，耗时费力，急难之时，远水解不了近渴。
尽管弊端重重，但不可否认，五均赊贷，是中国古代经济史上的一次伟大创新，是两千年前国家干预金融、普惠民生的超前尝试，其理念与现代宏观调控、普惠金融一脉相承，具有不可磨灭的历史进步意义。
第五届铸钱专营与山泽征税：统一币制，开源节流
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总而言之实行盐、铁、酒三项专卖制度无疑给当时社会带来诸多积极影响，一方面彻底打破了豪门权贵及富商巨贾，长期以来对这些行业垄断局面，杜绝其牟取暴利行径，另一方面大大充实了国库财政收入，增强政府财力物力支持力度，进而实现市场物价稳定，有效保障人民群众最根本利益诉求，与此同时也有助于缓和阶级对立情绪，化解潜在社会危机维护社会治安秩序，和谐稳定营造风清气正良好政治生态环境。
然而，随着时间的推移，一些问题逐渐浮出水面并变得越来越严重。首先，官员们开始贪污腐败盛行，他们利用职权谋取私利，以极低价格购进物资然后再抬高价钱出售给民众，并肆意克扣盐工和矿工应得的工资报酬，甚至还会无情地剥削压迫普通老百姓。其次，由于政府垄断经营导致生产效率极其低下且毫无竞争力可言，所产出的各类商品质量也是良莠不齐，其中有相当一部分农具以及铁器等都是粗制滥造根本就不能正常投入到实际生活当中去使用。最后就是因为官府制定出来的价格体系过于死板僵硬所以完全没有办法根据瞬息万变的市场行情做出及时有效的调整与反应，这直接造成了某些特定区域内食盐、铁器还有酒类这些物品供应不足从而使得广大人民群众面临着极大的购物难题。
更为关键一点在于实行盐、铁、酒专卖制度以后实际上已经把天底下那些有钱有势的大富豪和富商巨贾全都给彻底得罪光了，于是乎这帮人便将满腔怒火全部发泄到了王莽本人身上同时对于整个新兴起来的王朝亦是充满了怨愤之情，只不过表面上暂时隐忍不发而已暗地里却一直在默默地积攒自身实力只待时机成熟之时即刻发动反攻倒算之势，如此一来便给未来新朝走向灭亡之路预先埋下了一个深不见底的大坑。可此时此刻的王莽呢？他依然沉醉于这场改革刚刚取得初步成果带给他那种前所未有的成就感里面无法自拔，至于隐藏在背后那重重叠叠数不清道不明的各种危险因素则被其视而不见听而不闻，仍旧是雷厉风行快马加鞭继续推动落实尚未完成的其他一系列改革措施。
第四届五均赊贷：古代普惠金融，无息低息济万民
六筦之中，第六筦——五均赊贷，是最具创新性、最贴近民生、也最能体现王莽“普惠金融”思想的举措。它分为“赊”与“贷”两种，专为解决百姓急难，抑制高利贷盘剥而设。所谓“赊”，即无息贷款，专为百姓非生产性急难而设，如祭祀、丧葬等，无需抵押，无需利息，期限极短。王莽在诏令中明确规定：百姓遇祭祀无钱者，可向五均官署钱府赊贷，期限不超过十天，无息；遇丧葬无钱者，可赊贷，期限不超过三个月，无息。
所谓“贷”，即低息贷款，专为小工商业者、小农生产经营而设，用于购买农具、种子、原料、货物等，需有抵押或担保，期限较长，收取低息。利率规定：按纯利的十分之一收取年息，或月息百分之三，远低于民间高利贷（月息百分之三十甚至更高）。这是两千年前，世界上最早的官方普惠金融体系，是古代版的“无息消费贷”与“低息经营贷”，旨在彻底根除民间高利贷，让百姓不再受高利贷吸血之苦。诏令下达后，六大都市的五均官署钱府，率先开办赊贷业务，随后逐步推广至全国郡县。
长安，京市，五均司市师官署，钱府。钱府内，人头攒动，百姓络绎不绝，有的前来办理祭祀赊贷，有的前来办理丧葬赊贷，有的前来申请经营贷款，秩序井然。柜台后，钱府丞及属吏，忙碌而有序地办理着业务，核对身份、登记信息、签订契书、发放贷款，流程简洁，手续简便，无需繁琐担保，无需抵押，极大地方便了百姓。
一位中年农夫，面带愁容，来到柜台前，躬身行礼：“大人，小人母亲昨日病逝，家中贫困，无钱置办棺木、举办葬礼，恳请大人，准予赊贷。”钱府丞见状，面露同情，温和问道：“你家住何处？家中几口人？可有邻里作证？”农夫连忙回道：“小人家住长安城外十里村，家中五口人，邻里张三、李四，可作证。”钱府丞核实信息后，当即办理赊贷手续，发放贷款五千钱，无息，期限三个月，叮嘱道：“好生安葬母亲，按期还款即可。”农夫感激涕零，跪地叩首：“多谢大人！多谢陛下圣恩！小人永世不忘！”
一位小商贩，经营布帛生意，因资金周转困难，前来申请经营贷款：“大人，小人经营布帛生意，近日进货资金不足，恳请大人，准予贷款两万钱，用于进货，半年内归还。”钱府丞审核其经营状况、抵押物（家中房产）后，批准贷款，签订契书，发放贷款，年息百分之十。小商贩喜出望外，连声道谢：“多谢大人！多谢陛下！这比高利贷，不知强了多少倍！”类似的场景，在六大都市、在全国郡县的五均官署钱府，每日都在上演。百姓们，尤其是底层贫民、小工商业者，对五均赊贷，感恩戴德，称赞王莽是“圣君”、“为民做主”，新朝是“盛世”。五均赊贷，极大地打击了民间高利贷者，让他们失去了生存空间，不少高利贷者，被迫转行，或隐匿，或逃离，百姓不再受高利贷盘剥，生活压力大为减轻。
但，问题也随之而来。其一，官吏贪腐，以权谋私。部分钱府官吏，利用职权，刁难百姓，索要贿赂，不给贿赂，就不办理赊贷；或优先给豪强权贵发放低息贷款，用以兼并土地、囤积货物，而底层贫民，即便急难，也难以贷到分文，普惠金融，沦为权贵金融。其二，贷款逾期，坏账率高。部分百姓，诚信不足，或因贫困，无力还款，导致贷款逾期，甚至坏账，官府催缴，轻则罚款，重则罚作罪徒，百姓不堪重负，反而引发新的矛盾。其三，额度有限，供不应求。官府资金有限，而百姓需求巨大，尤其是灾荒之年，百姓急难增多，赊贷额度不足，无法满足所有需求，依旧有部分百姓，被迫转向民间高利贷。其四，流程僵化，效率低下。部分地区，官吏办事拖沓，手续繁琐，百姓办理赊贷，需多次往返，耗时费力，急难之时，远水解不了近渴。
尽管弊端重重，但不可否认，五均赊贷，是中国古代经济史上的一次伟大创新，是两千年前国家干预金融、普惠民生的超前尝试，其理念与现代宏观调控、普惠金融一脉相承，具有不可磨灭的历史进步意义。
第五届铸钱专营与山泽征税：统一币制，开源节流
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